Un confronto tecnico, riservato e strutturato, per capire se esistono margini concreti per agire.
Online o in studio, l’appuntamento consente di analizzare la posizione personale e valutare se esistono i presupposti per l’azione.

Domanda: Cosa devo fare se ho ricevuto una cartella esattoriale che ritengo ingiusta? Risposta: È importante non ignorarla: molti atti sono impugnabili solo entro termini brevi (es. 30 o 60 giorni). Lo Studio può analizzare la cartella, verificare eventuali vizi formali o sostanziali e valutare se procedere con opposizione, istanza di sospensione o richiesta di sgravio. Domanda: Un pignoramento può essere fermato? Risposta: In alcuni casi sì, soprattutto se vi sono vizi nella notifica, debiti prescritti, violazioni dei limiti di legge o procedure alternative in corso. L’intervento tempestivo è fondamentale. Domanda: Se firmo una fideiussione, posso essere perseguito anche se non ho contratto il debito? Risposta: Sì. Il fideiussore può essere chiamato a rispondere in solido con il debitore principale. Tuttavia, non tutte le fideiussioni sono valide: alcune contengono clausole nulle o abusive. Lo Studio valuta se vi sono margini per opporsi all’escussione o ridurre l’esposizione. Domanda: Una cartella può contenere errori di calcolo? Risposta: Sì. Non è raro che le cartelle contengano importi duplicati, sanzioni non dovute o interessi calcolati erroneamente. È possibile presentare richiesta di sgravio o impugnare l’atto davanti all’autorità competente. Domanda: È possibile accorpare più debiti in un’unica procedura? Risposta: Sì. In caso di sovraindebitamento, il Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza consente di proporre un piano unico che includa diversi debiti (fiscali, bancari, privati). Lo Studio valuta la compatibilità e predispone l’istanza se ricorrono i presupposti. Domanda: Lo Studio si occupa anche di trattative con i creditori prima di iniziare una causa? Risposta: Sì. In molti casi è utile avviare una trattativa tecnica per saldo e stralcio, dilazione o accordo stragiudiziale, anche prima di presentare un piano formale. Lo Studio assiste nella redazione delle proposte e nella gestione dei contatti con i creditori. Domanda: Come tutelarsi da un pignoramento? Risposta: Si può agire tempestivamente con un’opposizione all’esecuzione o agli atti esecutivi, contestando il pignoramento per vizi formali o sostanziali. In alternativa, versando nelle mani dell’ufficiale giudiziario la somma per cui si procede, oltre alle spese, si evita il pignoramento. La legge prevede anche la conversione del pignoramento, cioè la sostituzione del bene con una somma di denaro. Ogni caso è diverso, per tempi e motivi: le strade sono specifiche e richiedono consulenza. Domanda: Cosa possono pignorare se non ho nulla? Risposta: La legge tutela un minimo vitale: sono impignorabili i beni essenziali della casa, la parte di pensione pari al doppio dell’assegno sociale (con un minimo di 1.000 euro) e, sul conto corrente, le somme da stipendio o pensione accreditate prima del pignoramento fino al triplo dell’assegno sociale. Ciò che eccede questi limiti resta pignorabile, anche se di modesto importo. Domanda: Quanto possono pignorare su uno stipendio di 800 €? Risposta: Sullo stipendio non esiste una soglia minima impignorabile: un creditore ordinario (banca, finanziaria, privato) può pignorare fino a un quinto del netto, cioè 160 euro al mese; l’Agente della riscossione, per stipendi fino a 2.500 euro, un decimo, cioè 80 euro. Diverso è il caso della pensione: la parte pari al doppio dell’assegno sociale, con un minimo di 1.000 euro, è impignorabile, quindi una pensione di 800 euro non è pignorabile dai creditori ordinari. Domanda: Per quale somma scatta il pignoramento della casa? Risposta: Dipende da chi è il creditore, dal tipo di immobile e dall’importo del debito. L’Agente della riscossione non può pignorare l’unico immobile di proprietà del debitore, se adibito ad abitazione, se il debitore vi ha la residenza anagrafica e se non è di lusso; negli altri casi può procedere solo se il debito complessivo supera 120.000 euro, dopo aver iscritto ipoteca e lasciato trascorrere almeno sei mesi. I creditori privati (banche, finanziarie, privati) non sono soggetti a questi limiti: con un titolo esecutivo possono pignorare anche la prima casa, qualunque sia l’importo, purché la procedura sia regolare. In ogni caso il debitore può chiedere al giudice la conversione del pignoramento, sostituendo il bene con una somma pari al credito, alle spese e agli interessi, versabile anche a rate (fino a 48 mesi): se accolta, evita la vendita forzata. Domanda: Cosa succede se non ho i soldi per pagare l’Agenzia delle Entrate? Risposta: Se la cartella non viene pagata entro 60 giorni dalla notifica, l’Agente della riscossione può avviare le misure di recupero: pignoramenti, fermi amministrativi, ipoteche sugli immobili, pignoramenti del conto corrente e vendite forzate. Prima di arrivarci si possono valutare la rateizzazione, eventuali definizioni agevolate in vigore o una procedura di sovraindebitamento. Domanda: Quando una cartella di pagamento va in prescrizione? Risposta: Dipende dalla natura del credito: di regola 10 anni per i tributi statali, 5 per tributi locali, contributi e multe. I termini possono essere interrotti da atti formali di riscossione (come una nuova cartella o un’intimazione): per questo occorre verificare caso per caso ruoli e notifiche. Domanda: Cos’è il sovraindebitamento e chi può accedervi? Risposta: È una condizione di persistente squilibrio tra debiti e risorse disponibili, che impedisce di adempiere regolarmente le obbligazioni. Non occorre essere privi di beni: conta non essere in grado di pagare in modo sostenibile con le entrate attuali. Possono accedere alle procedure consumatori, professionisti, imprenditori minori al di sotto delle soglie di legge, imprenditori agricoli, start-up innovative e gli altri soggetti non assoggettabili alla liquidazione giudiziale, purché agiscano con trasparenza e buona fede. Domanda: Quali sono i requisiti per accedere? Risposta: Uno stato di sovraindebitamento reale; l’appartenenza a una categoria non assoggettabile alla liquidazione giudiziale (es. consumatori, professionisti, imprenditori minori); la buona fede, cioè l’assenza di atti in frode, distrazioni o occultamenti di beni; una documentazione completa su debiti, patrimonio, redditi e spese. Domanda: Quali debiti rientrano (o no)? Risposta: La procedura può includere debiti verso banche, fornitori, Erario, bollette, multe, ecc. Alcuni debiti però non vengono cancellati con l’esdebitazione, come gli obblighi di mantenimento e alimentari, il risarcimento dei danni da fatto illecito extracontrattuale e le sanzioni penali e amministrative non accessorie a debiti estinti. Domanda: Quanto costa e quanto dura? Risposta: I costi vanno da alcune migliaia di euro fino a oltre 10.000 euro per i casi complessi, e variano molto secondo debiti, creditori, documenti ed eventuali perizie; lo Studio formula un preventivo scritto dopo la valutazione preliminare. Quanto ai tempi, la preparazione può richiedere alcune settimane; la liquidazione controllata consente di regola l’esdebitazione dopo tre anni, mentre la durata dei piani dipende dal caso. Domanda: Chi non può accedere? Risposta: Le imprese che superano le soglie di legge, soggette alle procedure ordinarie; chi ha già ottenuto l’esdebitazione nei cinque anni precedenti o per due volte; chi ha causato il sovraindebitamento con colpa grave, malafede o frode (le condizioni precise variano secondo la procedura). Domanda: Come si avvia la procedura? Risposta: Si presenta domanda al tribunale competente, con l’assistenza di un OCC (Organismo di composizione della crisi), allegando i documenti che illustrano la situazione economica. Domanda: Quanto dura in media? Risposta: Dipende dalla procedura: la liquidazione controllata dura di regola tre anni; la ristrutturazione dei debiti del consumatore e il concordato minore hanno durata variabile, spesso pluriennale. Domanda: Quali sono i vantaggi? Risposta: La procedura può sospendere le azioni esecutive, consente un piano sostenibile e offre la possibilità di una “seconda vita” finanziaria. Domanda: Posso davvero risolvere la mia situazione di sovraindebitamento? Risposta: Dipende dalla situazione concreta. Lo Studio offre un’intervista tecnica preliminare per valutare se esistono i requisiti di legge e margini concreti di fattibilità, con eventuale accesso alle procedure di ristrutturazione, al concordato minore o all’esdebitazione. Domanda: Cosa succede dopo l’esito? Risposta: Se la procedura viene accolta, si attua il piano proposto (rimborso parziale o liquidazione del patrimonio), con esdebitazione finale. Questa fase è diversa per ogni percorso e va gestita secondo le indicazioni del giudice e dell’OCC. Domanda: È possibile cancellare le cartelle esattoriali? Risposta: Sì, le cartelle possono rientrare nella procedura se incluse nel piano o nell’accordo omologato dal giudice, ed essere ridotte alle condizioni previste. Domanda: Se non ho reddito né beni? Risposta: La persona fisica meritevole che non può offrire nulla ai creditori può ottenere, una sola volta nella vita, la cancellazione dei debiti (esdebitazione dell’incapiente). Se negli anni successivi sopravvengono utilità rilevanti, il debitore è tenuto a destinarne una parte ai creditori. Domanda: Che cos’è il saldo e stralcio? Risposta: È una modalità alternativa in cui si negozia un pagamento ridotto del debito (es. con banche e fornitori); richiede l’accordo del creditore, mentre una procedura giudiziale può rendere vincolante la riduzione anche per i creditori che non sono d’accordo.